央行给阿里腾讯各一巴掌暂停虚拟信用卡和二维码支付“二马”动了

  •   13日,央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时暂停的还有条码(二维码)支付。

      据21世纪网报道,在其获得的一份央行内部文件显示,央行于3月13日下午3点多紧急下发《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》的文件到杭州、深圳两地的央行分支行,目前还没有下发到有关第三方支付机构。

      央行表示,二维码支付突破了传统手艺终端的业务模式,其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式,在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。央行在通知中要求,立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡有关业务,采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡。

      央行支付结算司有关官员对此文件进行了确认,称央行确实已发文紧急暂停支付宝腾讯虚拟信用卡业务。但该官员强调此次对虚拟信用卡,央行是“暂停”而非“叫停”,“暂停就是先等一等,等我们搞清楚再说。”

      他并进一步表示,对于包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务,涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术,例如风险评估、消费者的识别等,在传统的规则里是没有涵盖到的,央行需要进一步搞清楚。

      该官员坦言,央行此前对支付宝腾讯此次面向公众发网络虚拟信用卡一事毫不知情,并表示央行也是看到媒体报道才知道支付宝腾讯发了虚拟信用卡产品,事先并未向央行报备。

      上述官员透露央行已发文,要求支付宝公司在3月31日之前将“有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处置等内容”书面报告给属地监管银行。

      该官员透露,该文件属于央行内部文件,按属地银行监管原则,央行是3月13日下午3点多将该文件下发到杭州、深圳两地的央行分支行,目前应该还未下发到有关第三方支付机构。

      最后,该官员明确表示,央行对互联网金融创新持支持态度,政府工作报告里都已提到,毋庸置疑,但在创新当中肯定会有风险,这一点也无可回避。监管部门的责任就是在鼓励创新的同时,如何最大限度防范系统性大的风险,最终维护消费者的权益和整个金融体系的稳定。

      支付宝公关总监陈亮昨日晚在微博上对暂停事件进行了回应。陈亮表示,关于有关媒体询问的条码(二维码)支付业务以及中信网络信用卡的进展问题,在此统一回复各位媒体如下:我们14日已经向央行进行了汇报与沟通,并会根据央行要求递交相关材料。请大家无需担心并保持信心。如有任何进展,我们会随时向大家通报。

      腾讯公关部在回复记者的提问时表示,“我们也听说了这件事情,正在紧急核实,但是现在文件还没有拿到手里,所以无法回应过多。现在公司也在了解情况,但还没有声明出来,如果有将第一时间联系记者。”截至17时,腾讯方面仍没有什么具体的声音。18时10分,记者收到腾讯方面的最新回复:我们已经在和央行密切沟通,大家不用担心。我们只是需要向央行完成一些报备的工作。接下来,有任何进一步的消息,我们会随时与大家同步。我们会争取在最短时间内完成报备的事项,让一切回复正常,请大家放心!

      14日,中信银行内部人士透露,中信异度支付、微信信用卡、支付宝当面付等支付方式之所以不被央行认可,缘起其不走银联通道,不方便监管。该消息人士称,目前中信银行正在和央行沟通,等待后续如何处理的消息。

      据悉,中信银行此前推出的“异度支付”产品,包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等子产品。中信银行称,其中,二维码支付作为重点产品,有效地解决了线上线下的融合,使支付不再受物理网点和PC终端的限制,随时随地完成支付操作,带来了快速、便捷的体验。中信银行一相关人士对于突然被暂停一事表示,之前中信银行推出的相关业务是通过监管部门报批的,手续齐备。

      银联人士表示,央行此次暂停这项业务,完全是从保障消费者权益,防范支付风险出发和考虑的。央行暂停支付宝条码支付,停得及时、停得正确,符合广大持卡人的利益,符合整个支付产业健康发展的需要。

      银联风险专家表示,支付宝条码支付的本质就是借助二维码等条码技术将线下刷卡支付转换为线上交易,将低风险交易转为高风险交易。条码支付设备与POS专用设备相比,缺乏起码的交易信息技术保障,也未经过任何专业的安全认证。支付过程中无法保障交易账户和订单的安全性,无法体现真实交易场景的基本要求。从日常监测来看,这类支付的风险问题日益严重,容易引发系统性风险,一旦风险发生,还无法追查。

      中国银联风险专家王宇称,支付宝条码支付的本质就是借助二维码技术将线下刷卡支付转换为线上交易,将低风险交易转为高风险交易。条码支付设备与POS专用设备相比,缺乏起码的交易信息技术保障,也未经过任何专业的安全认证,无法保障交易账户的安全性和交易的真实性,容易引发系统性风险,而且一旦风险发生,还无法追查。

      对于银联干预央行决策的传闻,中国银联对财经网表示明确否认,中国银联相关人士表示,“事实上施阴谋者最易以阴谋论指人”。

      去年6月央行废止了联网通用的五个文件,标志着对银联的政策保护已经彻底取消。银联作为开放性的平台,愿意与包括支付宝、财付通在内的所有市场主体开展平等的合作,共同推进业务创新发展,但是这种合作必须符合市场规则、有利于维护消费者权益。

      有业内人士认为,“暂停”深层次的原因可能涉及支付产业背后的利益博弈,互联网金融行业在迅速发展的同时,必然触动传统金融领域的利益。因此,如何找到一条监管与创新、效率与安全的平衡发展之路,是摆在监管机构和业界面前的共同难题。银率网金融研究中心信用卡组分析师华明指出,央行的举措主要是出于安全性和风险性的考虑。

      O2O业务:中国人民银行支付结算司相关工作人员称,主要影响的是线下业务,具体指线下扫码、线下收款及付款环节,而线上二维码不受影响。微信方面所有涉及O2O的业务,如嘀嘀打车等都受到影响。支付宝方面,如快的打车等业务也会受到影响。

      股市:腾讯股价一度大跌6%:受暂停消息影响,腾讯控股股价最低至548港元。截至收盘,腾讯控股跌4.08%,报564港元,成交77亿港元。

      二维码概念股重挫:受利空消息影响,昨日二维码支付概念股普跌,新大陆跌近7%,证通电子跌超5%,信雅达、航天信息等个股均表现弱势。

      中信银行股价低开低走:中信银行AH股早间双双大跌后午间公布自14日下午13时起停牌,因需澄清媒体报道。停牌前,中信银行A股跌8.07%报4.9元,盘中一度跌停;H股跌6.86%报3.94港元。

      不过,对于虚拟信用卡被暂停的原因,不少分析指出是互联网金融再次动了银行的奶酪,才引来了监管层“动刀”。对此,华明分析,虚拟信用卡的优势在于无论申卡还是批卡都方便快捷,打破了原有的银行发卡渠道和审批的限制,一旦推出将会受到广大草根用户的欢迎。同时,虚拟信用卡还会极大的改变现有的信用卡格局。

      “虚拟信用卡依然是代表了未来发展的趋势,只是还需要一个逐步完善的时间。”华明说。

      “之前余额宝出来,央视就有评论员指责,国有银行还不支持协议存款,这就是草根理财抢了银行的饭碗,这回央行就借机动刀了吧,我觉得没必要这么严苛。”长春市民赵先生对于虚拟信用卡还抱有期待,“我还没来得及体验呢,就暂停了。”

      不过,也有不少用户的态度很谨慎。“信用这个东西真是得小心,毕竟涉及到偿还风险问题,虽然可以在透支额度上进行控制,但如果出现坏账或者逾期,银行有风险,我们用户也是会影响信用记录的。”长春市民桑女士说。 记者 李冰